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广东省互联网金融风险专项整治工作实施方案

发布日期:2016-12-3 上午 07:49:02 浏览:38

各地级以上市人民政府,各县(市、区)人民政府,省政府各部门、各直属机构,人民银行广州分行,广东银监局、证监局、保监局:

《广东省互联网金融风险专项整治工作实施方案》已经省人民政府同意,现印发给你们,请认真贯彻执行。贯彻执行过程中遇到的问题,请径向省金融办反映。

广东省人民政府办公厅

2016年5月14日

广东省互联网金融风险专项整治

工作实施方案

为贯彻落实《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》(国办发〔2016〕21号)和全国互联网金融风险专项整治工作部署动员电视电话会议要求,促进互联网金融规范有序、健康发展,根据我省实际,制订本方案。

一、工作目标与原则

(一)工作目标。

通过专项整治,规范各类互联网金融业态,净化金融生态环境,优化市场竞争秩序,扭转互联网金融某些业态偏离正确创新方向的局面,遏制互联网金融风险案件高发频发势头,提高投资者风险防范意识,建立和完善适应互联网金融发展特点的监管长效机制,实现规范与发展并举、创新与防范风险并重,促进互联网金融健康可持续发展,正确发挥互联网金融支持大众创业、万众创新的积极作用,切实维护群众合法权益,有效维护经济金融秩序和社会稳定。

(二)工作原则。

1.打击非法,保护合法。明确各项业务合法与非法、合规与违规的边界,守好法律和风险底线。对合法合规行为予以保护支持,对违法违规行为予以坚决打击。

2.全面整治,突出重点。对全省范围内互联网金融各领域进行全面排查与清理整顿,有效净化互联网金融生态环境。将p2p网络借贷、股权众筹、第三方支付等领域以及互联网金融较为集聚的广州、深圳等珠三角相关市作为本次专项整治的重点,促进专项整治取得实效。

3.积极稳妥,有序化解。注重工作方法,针对不同风险领域,明确重点问题,稳扎稳打,分类施策。根据违法违规情节轻重和社会危害程度,区别对待,做好风险评估,依法、有序、稳妥处置风险,防止整治过程派生新的风险。

4.明确分工,强化协作。按照国家统一部署要求,采取“穿透式”监管方法,根据业务本质属性执行相应的监管规定,明确各领域的整治责任。充分考虑互联网金融活动特点,加强跨部门、跨区域合作,共同承担整治任务,坚持问题导向,有效整治各类违法违规行为。

5.远近结合,边整边改。立足当前,切实防范化解互联网金融领域存在的风险,严厉打击违法违规行为。着眼长远,以专项整治为契机,加强与国家有关部门的沟通,密切关注顶层制度设计,着力构建互联网金融监管长效机制,促进互联网金融规范健康发展。

二、重点整治领域及牵头部门

以国办发〔2016〕21号文和国家有关部门分领域整治方案为基础,结合我省实际,将p2p网络借贷、股权众筹、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务、第三方支付业务、互联网金融领域广告等行为、互联网保险等6个领域作为我省专项整治的重点领域。按照与国家层面的牵头部门相对应的原则,一并明确各领域整治工作的牵头部门。各牵头部门应会同参与部门研究制订或细化本领域的专项整治方案。

(一)p2p网络借贷和股权众筹业务。

1.p2p网络借贷平台应守住法律底线和政策红线,落实信息中介性质。对存在设立资金池、发放贷款、非法集资、自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的、线下营销(信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务除外)以及通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人等行为进行整治。采取多方数据汇总、逐一比对、网上核验、现场实地认证等多种形式全面排查,有效摸清底数。根据风险程度、违法违规性质和情节轻重、社会危害程度大小、处理方式等因素,将平台划分为合规类、整改类、取缔类三类,实施分类处置。

2.对股权众筹平台存在发布虚假标的、自筹、“明股实债”、变相乱集资、虚假陈述和误导性宣传等行为进行整治。监管部门应强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求。整治过程中,应区别对待、分类处理:对违法情节轻微、主动整改、有效控制风险、积极消除危害后果的,依法从轻处理;对违法情节严重、拒不配合整改、提供虚假情况或造成严重后果的,依法采取包括取缔在内的各项处置措施,涉嫌犯罪的,移送司法机关依法处理。

3.对p2p网络借贷平台和股权众筹平台未经批准从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务以及挪用或占用客户资金等行为进行整治。发现存在上述问题的,按照分类处置原则,综合采取限期整改、取缔等多项措施,涉嫌犯罪的,移送司法机关依法处理。p2p网络借贷平台和股权众筹平台客户资金与自有资金应分账管理,遵循专业化运营原则,严格落实客户资金第三方存管要求,选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,保护客户资金安全。

4.对房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质,利用p2p网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务行为进行整治;对取得相关金融资质的机构违规开展房地产金融相关业务进行整治。从事房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融管理相关规定。规范互联网“众筹买房”等行为,严禁各类机构开展“首付贷”性质业务。

(p2p网络借贷领域专项整治由省金融办、广东银监局共同牵头,日常工作由广东银监局承担。股权众筹领域专项整治由省金融办、广东证监局共同牵头,日常工作由广东证监局承担)

(二)通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务。

1.对互联网企业未取得相应金融业务资质依托互联网开展相关金融业务、开展业务的实质不符合取得的业务资质等行为进行整治。互联网企业和传统金融企业平等竞争,行为规则和监管要求保持一致。采取“穿透式”监管方法,根据业务实质认定业务属性。

2.对未经相关部门批准,将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众销售的行为进行整治。销售金融产品应严格执行投资者适当性制度标准,披露信息和提示风险,不得将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。采取“穿透式”监管方法,根据业务本质属性执行相应的监管规定。

3.对金融机构依托互联网通过各类资产管理产品嵌套开展资产管理业务、规避监管要求的行为进行整治。应综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息,采取“穿透式”监管方法,透过表面判定业务本质属性、监管职责和应遵循的行为规则与监管要求。

4.对同一集团内取得多项金融业务资质,但存在违反遵守关联交易等相关业务规范的行为进行整治。按照与传统金融企业一致的监管规则,要求集团建立“防火墙”制度,遵循关联交易等方面的监管规定,切实防范风险交叉传染。

(由省金融办、人民银行广州分行共同牵头,日常工作由省金融办承担)

(三)第三方支付业务。

1.对非银行支付机构挪用、占用客户备付金,以及客户备付金账户未开立在人民银行或符合要求的商业银行的行为进行整治。人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息,防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式,理顺支付机构业务发展激励机制,引导非银行支付机构回归提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。

2.对非银行支付机构连接多家银行系统、变相开展跨行清算业务,以及未通过人民银行跨行清算系统或具有合法资质的清算机构开展跨行支付业务的行为进行整治。

3.对无证经营支付业务,包括但不限于开展商户资金结算、个人pos机收付款、发行多用途预付卡、网络支付等进行整治。

(由人民银行广州分行牵头)

(四)互联网金融领域广告等行为。

互联网金融领域广告等宣传行为应依法合规、真实准确,不得对金融产品和业务进行不当宣传。对未取得相关金融业务资质的从业机构进行金融业务或公司形象宣传行为进行整治。取得相关业务资质的,宣传内容应符合相关法律法规规定,并与有权部门许可的内容相符合,不得进行误导性、虚假违法宣传。(由省工商局牵头)

(五)互联网保险。(由省金融办、广东保监局共同牵头,日常工作由广东保监局承担)

三、主要措施

(一)严格准入管理。设立金融机构、从事金融活动,必须依法接受准入管理。未经相关有权部门批准或备案从事金融活动的,由金融管理部门会同工商部门予以认定和查处,情节严重的,予以取缔。工商部门根据金融管理部门的认定意见,依法吊销营业执照;涉嫌犯罪的,公安机关依法查处。非金融机构、不从事金融活动的企业,在注册名称和经营范围上原则上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“资产管理”、“理财”、“基金”、“基金管理”、“投资管理”、“财富管理”、“股权投资基金”、“网贷”、“网络借贷”、“p2p”、“股权众筹”、“互联网保险”、“支付”等字样。凡在名称和经营范围中选择使用上述字样的企业(包括存量企业),工商部门应将注册信息及时告知金融管理部门,金融管理部门、工商部门予以持续关注,并列入重点监管对象,加强协调沟通,及时发现识别企业擅自从事金融活动的风险,视情采取整治措施。

(二)坚持分类治理。区分不同行业、不同领域特点,分类治理,提高专项整治的科学性与有效性。尤其是针对p2p网络借贷平台,应重点区分主观诈骗和客观经营困难平台,抓住“涉及资金大、人数多、源头在广东”三个关键,一户一策,采取针对性处置措施,防止派生新的金融风险。

(三)强化资金监测。加强互联网金融从业机构资金账户及跨行清算的集中管理,对互联网金融从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用等情况进行全面监测。严格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度,存管银行要加强对相关资金账户的监督。在整治过程中,特别要做好对客户资金的保护工作。

(四)建立举报奖惩与黑名单制度。针对互联网金融违法违规活动隐蔽性强的特点,发挥社会监督作用,建立举报制度,出台举报规则,充分利用中国互联网金融协会举报平台,鼓励通过“信用中国”网站等多渠道举报,为整治工作提供线索。按照国办发〔2016〕21号文要求,加大处罚力度,按违法违规经营数额的一定比例进行处罚,提高违法成本。对线索的举报人给予奖励,奖励资金列入各级财政预算,强化正面激励。建立黑名单制度,加强失

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